27 lutego 2025 r.
1. Co oznacza wyrok TSUE dla konsumentów?
Trybunał Sprawiedliwości UE odniósł się do trzech kluczowych kwestii:
- Błędne podanie RRSO nie zawsze oznacza naruszenie obowiązków banku.
Jeśli kredytodawca podał RRSO prawidłowo na podstawie warunków umowy, nawet jeśli później część z nich została uznana za nieuczciwe, to nie jest to automatyczna podstawa do zastosowania SKD. - Konsument powinien mieć pełną informację o opłatach.
Jeśli umowa nie pozwalała na zweryfikowanie, dlaczego i w jakim zakresie opłaty mogą wzrosnąć, to jest to naruszenie obowiązków banku. - Sankcja kredytu darmowego może mieć zastosowanie, ale nie w każdej sytuacji.
SKD jako kara dla banków nie zależy od stopnia naruszenia – ale nie oznacza to, że każda sprawa będzie wygrana.
2. Jak sprawdzić, czy Twój kredyt podlega SKD?
- Przejrzyj swoją umowę kredytową – zwróć uwagę na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) oraz dodatkowe opłaty.
- Sprawdź, czy umowa zawierała niejasne zapisy o dodatkowych kosztach.
Jeśli bank miał prawo podwyższać opłaty, ale nie było jasnych kryteriów, to mogło dojść do naruszenia. - Zwróć uwagę, czy oprocentowano koszty kredytu (np. prowizję).
Na razie TSUE nie wypowiedział się jednoznacznie w tej sprawie – czekamy na kolejne wyroki, ale może to być istotny argument w sporze. - Skonsultuj się z prawnikiem lub rzecznikiem konsumentów.
Nie każda sprawa kwalifikuje się do SKD, a część kancelarii i firm odszkodowawczych może wprowadzać klientów w błąd, obiecując łatwe wygrane.
3. Na co uważać?
- Nie każda sprawa będzie wygrana.
Większość obecnych pozwów dotyczących SKD jest oddalana (95%, według prawników Wandzela i Trzaskowskiego). - Unikaj firm, które obiecują “pewne” wygrane.
Część parakancelarii traktuje SKD jako nowy „produkt” marketingowy, nie zawsze działając w interesie klientów. - Nie podejmuj decyzji pochopnie.
Spory sądowe mogą trwać długo, a banki mają swoje strategie obrony – dobrze przygotuj się przed podjęciem działań.
4. Co dalej?
- Jeśli Twoja umowa zawierała niejasne zapisy o kosztach – masz argumenty do walki.
- Jeśli oprocentowano koszty kredytu – warto poczekać na kolejne wyroki TSUE.
- Jeśli opierasz się tylko na błędnym RRSO – raczej nie masz szans na SKD.
Masz kredyt i chcesz go sprawdzić? Zacznij od analizy umowy, a potem skonsultuj się z ekspertem – najlepiej takim, który nie obiecuje sukcesu w ciemno.